El endeudamiento dejó de estar asociado principalmente a la compra de bienes durables o a gastos extraordinarios y se convirtió, para una parte importante de los hogares y familias de la provincia de Buenos Aires, en una herramienta para sostener el consumo cotidiano y que genera preocupación en las autoridades.

Por eso, no sorprende que el 56,9% de los hogares que recurrieron a préstamos durante el último año destinó ese dinero a cubrir gastos de alimentación. Pero también aparecen entre los principales destinos el pago del alquiler, los servicios como luz y gas y la salud.

Así lo estableció un relevamiento de la Defensoría del Pueblo en 97 partidos bonaerenses que mostró que seis de cada diez hogares que tomaron créditos o préstamos durante el último año utilizaron ese dinero para cubrir gastos de alimentación. Y la lista de principales destinos continúa con los gastos vinculados a la vivienda, mencionados por el 30%, el pago de servicios, por el 29,5%, y los gastos de salud, por el 28,5%.

De esta manera, el crédito aparece cada vez más vinculado a la necesidad de afrontar gastos esenciales. La toma de deuda no responde necesariamente a decisiones de consumo de bienes de mayor valor, sino a la falta de ingresos suficientes para cubrir necesidades básicas del hogar.

Más de la mitad recurrió a financiamiento informal

El tipo de financiamiento utilizado también expone una situación de vulnerabilidad. El 51,9% de los hogares recurrió a créditos y/o préstamos no bancarios o informales, ya sea exclusivamente o en combinación con otras modalidades.

En concreto, el 11,3% utilizó únicamente este tipo de financiamiento, mientras que el 40,6% combinó alternativas bancarias con opciones no bancarias o informales. En tanto, el 48,1% accedió exclusivamente a créditos y/o préstamos bancarios.

El informe advierte que las modalidades no bancarias e informales pueden implicar mayores costos, cobros abusivos, menor transparencia y menores niveles de protección de los derechos de los consumidores. El problema adquiere una dimensión mayor cuando estos mecanismos se utilizan para financiar alimentos, vivienda, servicios o salud.

Además, cuatro de cada diez hogares utilizaron simultáneamente más de una fuente de financiamiento, combinando distintas alternativas para hacer frente a sus gastos.

Hogares que todavía están con deuda

El endeudamiento no termina con la obtención del crédito. Del total de hogares que tomaron préstamos durante el último año, el 73,5% todavía se encuentra endeudado.

La carga financiera también representa una presión significativa sobre los ingresos. Para el 40% de los hogares endeudados, el pago de las deudas representa más de la mitad de sus ingresos mensuales, reduciendo de manera considerable el dinero disponible para afrontar los gastos cotidianos.

A su vez, ocho de cada diez hogares endeudados manifestaron tener dificultades para afrontar sus compromisos de pago. Entre quienes presentan problemas para cancelar sus deudas, el 31,7% registra atrasos en los pagos, mientras que el 4,8% ya se encuentra en una instancia judicial.

La situación tampoco aparece como un problema pasajero: el 84,1% de los hogares que atraviesan esta situación señaló que las dificultades se mantienen desde hace más de seis meses.

Finalmente, las desigualdades son todavía más marcadas cuando se observa la composición de los hogares. Los hogares monomarentales —aquellos en los que una mujer sostiene principalmente las responsabilidades económicas y de cuidado— presentan los mayores niveles de endeudamiento.

En este segmento, el 82,1% de los hogares que tomó créditos todavía mantiene deudas activas, por encima del promedio general. Además, el 59,2% recurrió a mecanismos de financiamiento no bancarios o informales.